Baufinanzierung

Attraktiver denn je:
Lange Zinsbindungen und hohe Tilgung

 

Das Jahr 2012 bietet Immobilienkäufern weiterhin niedrige Zinsen für Kredite.



Verantwortlich dafür sind die Turbulenzen an den Finanzmärkten.

Aufgrund der günstigen Zinsstruktur sind auch Festschreibungen von 15 Jahren und mehr nur unwesentlich teurer. Noch vor 10 Jahren hatte die klassische 10-Jahres-Finanzierung eine Zinslast von 6,5%.

 

Baufinanzierungs-Konditionen ab dem 25. Januar 2012

ING-DiBa (freibleibend)

 

Finanzierung bis 50% (Basiszins)

Für eine Finanzierung bis zu 50% des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten gelten die folgenden Basiszinsen p.a.

Finanzierungs-

summe

Zinsbindung

5 Jahre

10 Jahre

15 Jahre

Zinssatz

Soll          Effekt

Zinssatz

Soll         Effekt

Zinssatz

Soll       Effekt

ab    50.000 €

2,75

2,78

3,20

3,25

3,60

3,66

ab  100.000 €

2,65

2,68

3,10

3,14

3,50

3,56

ab  200.000 €

2,55

2,58

3,00

3,04

3,40

3,45

Effekt: Effektiver Jahreszins nach Preisangabenverordnung bei 1% Anfangstilgung zzgl. erspartem Zins.

Finanzierung über 50% (Zinsaufschlag)

Für eine Finanzierung über 50% des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten wird ein Zinsaufschlag auf den oben genannten Basiszins berechnet.

Finanzierung                        Zinsaufschlag p.a.

    auf den Basiszins

über 50% bis 70%                    0,10%

über 70% bis 85%                    0,30%

über 85% bis 95%                    0,50%

über 95%                                1,00%

 

Beispielrechnung

Kaufpreis                  200.000 €

Eigenkapital                50.000 €

Darlehenssumme       150.000 €

Es handelt sich um eine 75% Finanzierung

 

Eckdaten:

  • Bis zu 100% des Kaufpreises / der Herstellungskosten
  • Mindest-Darlehenssumme 50.000 €
  • Sondertilgung bis 5% p.a. kostenfrei
  • Tilgung von 1% bis 10% p.a. frei wählbar
  • 6 Monate zinsfreie Bereitstellung
  • Keine Gebühren für Bearbeitung, Kontoführung, Schätzung oder Wertgutachten
  • Änderung des Tilgungssatzes 2-mal kostenlos möglich
  • Keine Finanzierung von gewerblichen Objekten

Zinsaktion für Eigennutzer

Bei einer Finanzierung von mindestens 200.000 € bekommen Bauherren einer eigengenutzten Immobilie 0,20% Zinsrabatt.

Die Aktion gilt bis auf weiteres für Neufinanzierungen. Der Rabatt kann nicht mit dem Zinsnachlaß von 0,10% für Einfamilienhäuser kombiniert werden.

 

Was bedeutet Effektiv- bzw. Soll-Zinssatz?

 

Effektiv: Effektiver Jahreszins nach Preisangabenverordnung bei 1% Anfangstilgung zzgl. ersparter Zinsen.

Unter dem Effektivzinssatz versteht man für einen Kredit den Zinssatz, der den tatsächlichen Aufwand angibt. Er berechnet sich nach gesetzlichen Vorgaben.

 

Soll: Zu diesem Zinssatz wird das Darlehen verzinst, d.h. es ist der Preis, der für die Inanspruchnahme des Darlehens über die gesamte Zinsfestschreibung gezahlt werden muss. Er ist die Grundlage für die Berechnung der Rate.

 

Die Gunst der Stunde nutzen

Baufinanzierende solten die Gunst der Stunde nutzen und sich die günstigen Zinsen gleich für 15 oder 20 Jahre sichern.

Die Verdoppelung der Zinsfest-schreibung von 10 auf 20 Jahre verteuert die Baufinanzierung nur um ca. 0,5 Prozent.

Lange Zinsbindungen bringen Bauherren, Käufern und Umschuldnern ein hohes Maß an Planungssicherheit.

 

Finanzierungs-Beispiele

Forward Darlehen

KfW-Programme

Modernisierungs-Darlehen

Übersicht Grunderwerbsteuer

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